경제,종목이야기

2021년 개인연금/IRP 간단 정리 , 계좌 수익률과 결산 (수익률 20~30%)

일하는 한량 2021. 12. 31. 15:00

작년부터 올해까지 정말 개인 자산관리에 신경을 썼던 한 해 였던 것 같다.

주식 투자도 시작하고 그러다가 개인연금/IRP까지 만들고

이제 2022년에는 ISA를 만들어야 한다.

별것도 아닌걸 바쁘다는 핑계로 이렇게 목표로 삼는다..

그리고 리츠 상품을 투자해서 배당금 돌려먹기 프로젝트를 하고싶은데 

그 시작을 내년부터 진행해봐야겠다.

 


 

개인연금 수익률

 

개인연금/IRP 는 과세이연과 1월 연말정산/5월 종합소득세 신고 때 세액공제 받는 게 가장 큰 혜택이다.

안할 이유가 없다.

간단하게 정리해보자면

두 계좌에 1년 1800만원까지 납입이 가능하고, 1년 700만원까지는 세액공제 혜택이 해당된다.

그래서 연금400 + IRP300 으로 700을 만드는 걸 많이 추천한다.

여기서 주의할 점은 중도해지할 경우 공제받았던 세액의 금액을 모두 부과한다.

이 사실을 반드시 명심해야 한다.

IRP는 입금 금액의 20~30%는 안전자산을 사야한다. 내가 원하는 것만 매매할 수 없다.

연금저축은 55세부터 연금으로 수령이 가능한데, 이때 5.5% 세금이 부과된다.

연금 수령 나이에 따라 세금도 달라진다.

55~70 : 5.5%

71~80 : 4.4%

80 ~   : 3.3%

55세 이후에 연금 형태로 나눠서 받게된다.

글 하단에  금융감독원 통합연금포털 링크를 올려두었다.

링크에서 세금과 연금수령액을 확인해볼 수 있다.

 

배당금은 연 2000만원 이하는 16.5 분리과세이고

연 1000만원 이상일 경우 해당금액 전체가 건보료에 반영된다.

 

 

국민연금만으로는 연금을 수령하기에 불안한 요소들이 있는 것이 사실이다.

그러다보니 이제는 개인연금과IRP로 노후를 대비하는 사람들이 많아지고 있다.

사실 세액공제를 해주겠다는 것 자체가 국가에서 가입하라고 추천하는 것과 같고

우리는 그것을 거절할 이유가 없다. 

 

그러면 나는 어떻게 진행되고 있는가 결산좀 해보자.

 

개인연금저축

누적수익률은 31%

연평균 수익률은 23%

올 1년 수익율은 21% 이다.

 

개인연금 저축 수익률 정산

 


개인연금 투자 상품

TIGER미국나스닥100
KODEX미국S&P500선물(H)
TIGER 미국다우존스30

한창 책찾아보고 상품 찾아보다가 

나는 미국으로 가기로 결정했다. 

다행히도 일단 2년간은 괜찮은 것 같다.

 

예전에 보험상품으로 연금을 가입했었는데..

그때 뭐 2%, 3% 복리다 어쩌고 하면서 가입하라고 엄청 그랬었는데..

그때쯤 개인연금저축과 IRP를 알게 되어서 얼마나 다행인지

가입하자마자 바로 해지한게 정말 다행인 것 같다.

 

 

퇴직연금

22%의 수익률과

최근 1년은 16% 수익중이다.

 

퇴직연금 수익률 정산

 

 

퇴직연금IRP 투자 상품
TIGER미국다우존스30
TIGER미국S&P500
TIGER 미국달러단기채권액티브

각 종목별 수익률이 다 괜찮아서 

지속적으로 관심만 가지고 있다.

아직 금액도 적고..기간도 짧아서 아직은 미비하지만 복리의 마법이 쌓여가길 바라는 마음뿐이다.

 

 

아래 링크에서 연금을 미리 확인해볼 수 있다.

 

https://100lifeplan.fss.or.kr/main/main.do

 

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